Вам угрожают коллекторы? Что делать?

collectionКоллекторское агентство или, по-другому, долговое агентство – это организация профессионально специализирующаяся на внесудебном взыскивании просроченной задолженности физических и юридических лиц. В основном, данные организации получают доход либо в виде агентского вознаграждения, когда выступают в качестве посредника между кредитной организацией и заемщиком или процент от задолженности заемщика, когда кредитная организация переуступает долг коллекторскому агентству, т.е. перепродает проблемный долг.

Первые коллекторские агентства в России как самостоятельные организации, а не дочерние предприятия банков стали появляться в 2004 году. Так первое профессиональное коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года. Вместе с тем, до 2014 года в России законодательной базы, регулирующей деятельность данных организаций отсутствовала, т.е. при переуступке права долга кредитные организации ущемляли права заемщиков, а также нарушали банковскую тайну.

В 2014 году был принят и вступил в силу «Закон о потребительском кредитовании» ФЗ-353 от 18 декабря 2013 года, в соответствии с которым, описаны процессы переуступки кредитно-финансовыми организациями кредитов другим организациям, а также введено регулирование деятельности этих организаций. Указанный закон определяет, что новый кредитор не имеет права разглашать сведения составляющие банковскую тайну и обязан обеспечить заемщику конфиденциальность, не разглашая его персональные данные, также Закон ограничивает телефонные звонки, посылку СМС-сообщений, личные встречи, определенным временем: 8 – 22 часа в рабочие дни и 9 – 20 часов в выходные и праздничные дни. Коллекторским агентствам запрещается злоупотреблять своими правами, а также применять действия, которые причиняют вред любого характера заемщику.

Теперь более детально разберем ситуации, когда Вы можете столкнуться с коллекторами и что в этих ситуациях делать. Итак, бывает, когда заемщик, взяв кредит в банке или микрозайм в микрофинансовой организации, переоценил свои силы или жизненная ситуация так «ударила», что образовалась просроченная задолженность.

Итак, что необходимо иметь ввиду:

  1. При заключении кредитного договора внимательно его читайте, т.к. там может быть указано, что кредитно-финансовая организация имеет право продажи долга, если же подобных условий нет, то данные действия можно вполне успешно оспорить в суде. В любом случае, если Вы вдруг узнали о переуступке Вашего долга, то необходимо получить официальные доказательства данного факта: копии договора об уступке и всех документов, имеющих отношение к Вашему кредиту, до момента их получения, согласно ст. 385 ГК РФ, какие-либо коллекторские агентства не имеют права с Вас требовать долг.
  2. При возникновении у Вас проблем с выплатами по кредиту, обратитесь в банк или ту финансовую организацию, которая выдала Вам кредит или микрозайм с просьбой о реструктуризации задолженности или отсрочки платежей. Если же Вы занимали более 500 тысяч рублей и уверены, что не сможете нести по данной задолженности платежных обязательств, то в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» Вы можете начать процедуру своего банкротства.

Объявить себя банкротом может физическое лицо, долг которого превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более, чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. То есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума. В такой ситуации гражданину уже невозможно заплатить за коммунальные услуги или содержать детей моложе 18 лет, поэтому лучший выход – признание себя банкротом. Для запуска процедуры банкротства необходимо подать заявление в суд. До признания человека банкротом суд может применить три варианта разрешения проблемы:

.

  • Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности.
  • Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё.
  • Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена.

При этом необходимо учитывать, что если человека признали банкротом, то ему назначается финансовый управляющий, который получает все права на распоряжение имуществом должника, при этом у должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья.

Негативными последствиями банкротства может стать:

  • запрет должнику на выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества;
  • при обращении за новым займом или кредитом необходимо обязательно указывать информацию о банкротстве;
  • запрет на участие в управлении организацией(юридическим лицом) на 3 года;
  • запрещено открывать новые банковские счета и получать по ним доход.

Но с момента признания гражданина банкротом прекращается начисление ему штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем его обязательствам.

Если Вы все же столкнулись с навязчивым «вниманием» коллекторов, то:

  1. Не начинайте разговор с коллектором пока не представится – коллектор обязан сообщить имя и фамилию, свою должность, название компании (с указанием ее телефона или координат), от имени которой он выступает.
  2. Перезвоните в указанное коллекторское агентство и уточните информацию о звонившем.
  3. Уточните в банке или кредитно-финансовом учреждении, которому вы задолжали, действительно ли переуступался Ваш долг данному агентству. Потребуйте доказать это документально.
  4. Ни в коем случае не передавайте сотруднику коллекторского агентства никакой лишней информации – ни о своем имуществе, ни о родственниках, ни о месте работы и т. д. Не подписывайте никаких бумаг.
  5. Постарайтесь все разговоры записывать на диктофон, при этом Вы можете предупредить об этом коллектора – в этом случае он, скорее всего, будет вести себя повежливее. Никто не отменял статью 5.61 КоАП, прописывающую ответственность за оскорбление.
  6. Если Вам или членам Вашей семьи угрожают, обратитесь с заявлением в полицию и в прокуратуру: за такие действия предусмотрена уголовная ответственность, например, в ст.163 УК РФ, посвященной вымогательству и шантажу.
  7. Если у Вас есть возможность, обратитесь к юристам, имеющим опыт ведения дел с коллекторскими агентствами.
  8. Напишите жалобу на «слишком назойливые действия сотрудников коллекторского агентства» в Роспотребнадзор. Данная организация считает их деятельность противозаконной.
  9. Обратитесь в Центробанк с жалобой о раскрытии банковской тайны.
  10. Также Вы можете прибегнуть к помощи антиколлекторских компаний.
  11. Если коллекторы, например, явились к Вам на работу и каким-то образом навредили Вашей деловой репутации, то Вы можете обратиться в суд за защитой деловой репутации и компенсацией материального вреда.

Сами коллекторские агентства или небольшие кредитно-финансовые компании не спешат обращаться в суд за взысканием долга, так как:

  • под видом коллекторов могут скрываться мошенники;
  • начисление штрафов, пени, неустоек на время судебного процесса прекращается;
  • начисленные суммы долга может значительно уменьшиться в судебном порядке;
  • о действиях (противозаконных) коллекторов может стать известно правоохранительным органам.

Мы рекомендуем все же при возникновении проблем с выплатами по кредитной задолженности постараться выстроить отношения с кредитной организацией или же при, правомерной передаче вашей задолженности, с официальными коллекторскими компаниями таким образом, чтобы Вам пошли на определенные уступки и при этом Вы тоже старались как можно ответственней подходить к выполнению взятых на себя обязательств.

Резюмируя статью: если Вы столкнулись с недобросовестными коллекторами и Вам угрожают, постарайтесь не паниковать и смело обращайтесь в полицию. Получите от коллекторов или кредитной организации письменное подтверждение передачи Вашей задолженности коллекторам. В случае хамского обращения, сообщите, что все отношения будут в рамках решения суда. Фиксируйте все разговоры, также Вы можете получить распечатку звонков у оператора связи. И главное – будьте обязательны, предусмотрительны и крайне внимательны при любых денежных отношениях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий