Взаимное кредитование в России

В настоящее время в России активно развивается рынок p2p-кредитования. P2p-кредитование (кредитование peer-to-peer, или так называемое взаимное кредитование) – это кредитование физических лиц физическими лицами, без участия традиционных финансовых игроков, таких как банки. В отличие от получения денег взаймы от друга или соседа  p2p-кредитование подразумевает использование онлайн-площадок, предоставляющих сервисы как для заемщиков, так и для физических лиц, желающих стать кредиторами, а также различные кредитно-финансовые инструменты проверки.

Сейчас существует несколько схем взаимного кредитования, но главная и начальная (чаще всего используемая в России) – схема, по которой частные лица могут приобрести права требования на часть кредита, который выдается финансовой организацией. Основная задача онлайн-сервиса помочь договориться заемщикам и кредиторам и прийти к общему решению.

В отличие от займов через банки или МФО, на площадках p2p-кредитования можно получить кредит под более низкие проценты, правда и сроки кредитования довольно короткие. Кредиторы же получают возможность заработать больше, чем при размещении денег на депозитах банков, сумма “входа” тоже является довольно небольшой (от нескольких тысяч рублей), но и риски, которые сопутствуют с данным видом инвестирования довольно высоки, т.к. заемщик может не вернуть деньги и тогда придется прибегать к услугам суда для истребования возврата займа и процентов по нему. Данные риски возникают в связи с тем, что до настоящего времени сегмент p2p-кредитования является довольно молодым и не регулируется Центробанком России. Т.е. в настоящее время не разработаны правила и стандарты для таких организаций, чтобы защитить права клиентов площадок взаимного кредитования.

Недавно появилась информация о намерении Центробанка России приступить к регулированию данного сегмента рынка уже в этом году. Об этом в интервью газете “Известия” сообщил руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ Михаил Мамута. По его мнению, сегмент p2p-кредитования имеет большой потенциал.

Рынок уже достиг определенного масштаба, и на нем уже был опыт площадки, которую можно квалифицировать как чистую пирамиду. Поэтому регулятор считает целесообразным ввести правила и стандарты для таких организаций, чтобы защитить права клиентов этих площадок, пояснил банковский чиновник. В настоящее время Банк России проводит мониторинг данных.

Взаимное кредитование является одним из последних сегментов на финансовом рынке, который не попадает под прямое регулирование российского ЦБ, его участники не сдают финансовую отчетность.

.

НЕМНОГО ИСТОРИИ

История P2P-кредитования началась в 2005 году, когда появился британский сервис Zopa. С момента своего основания в феврале 2005 года она выдала кредитов на сумму 278 миллионов фунтов стерлингов и в настоящее время является крупнейшим подобным кредитором в Великобритании, обслуживая более 500000 клиентов. В США P2P-lending начался с запуска в 2006 году проекта Prosper. Prosper и Lending Club – самые крупные P2P-lending-площадки США – на сегодня выдали кредитов более чем на $2 млрд.  Lending Club был куплен компанией Google за $125 млн.

В США, например, p2p-кредитование считается частью рынка ценных бумаг, так что для легальной деятельности сервисам необходимо проходить специальные государственные проверки. В Британии также собираются предпринять дополнительные законодательные меры, чтобы обезопасить заемщиков от недобросовестных кредиторов, и наоборот.

В РОССИИ

Совокупный кредитный портфель p2p в России пока никем не подсчитан. Площадки, предоставляющие услуги p2p-кредитования относительно молоды, первой была WebMoney Transfer, сейчас работают такие площадки как Вдолг.ру, Billiloan, Loanberry и др. 

По мнению RuCreditor для безопасности работы клиентов данных сервисов, да и самого рынка p2p-кредитования в России требуется серьезная работа Банка России по определенной правовой основы данных услуг и регулированию работы площадок как юридических лиц рынка финансовых услуг. Отдельной проблемой является взыскание долгов и работа с судами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий