Снизилась ли закредитованность населения в начале 2016 года

092314_0202_1По данным экспертного сообщества на сегодняшний день заметно снижение уровня долговой нагрузки (закредитованности) населения, например, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), более 3500 кредитных организаций отчитались о существенном снижении во второй половине 2015 года количества заемщиков, имеющих два и более одновременно действующих кредитов.

НБКИ отмечается, что в конце 2015 г. два кредита одновременно обслуживали 4,9 млн человек (13,8% от общего числа заемщиков), тогда как в начале года их было 6,2 млн, или 15,6%, три и более кредитов – 3,1 млн (8,8%) против 4,9 млн (12,3%) в начале года.

Следует отметить, что в соответствии с исследованием НБКИ зависимость домохозяйств от кредитных средств остается сравнительно низкой. Так, к концу 2015 г. отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу увеличилось крайне незначительно (на 0,07 п. п.) и составило 49,01%. Для сравнения: в странах с развитой ипотекой и розничным кредитованием данный показатель может достигать 100%.

Инфографику к статье генерального директора Национального бюро кредитных историй можно посмотреть на сайте источника.

Данная тенденция наметилась в связи с ощутимым ужесточением требований банков к заёмщикам, большей концентрации внимания банков на существующих клиентах, более строгого отношения к попыткам получить новый кредит при наличии действующего, а также снижением спроса со стороны граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. На сферу кредитования оказывают свое влияние экономическое состояние в нашей стране, период доступных денег в 2015 году закончился.

Вместе с тем, из-за кризисных тенденций в экономике, доходы большой группы граждан существенно снизились, поэтому получить кредиты по требованиям банков данной группе стало довольно сложно, что заставляет граждан обращать свое внимание на короткие необеспеченные кредиты и займы с высокой процентной ставкой, предоставляемых микро-финансовыми организациями (МФО). По данным экспертов, на 1 января 2016 года суммарный объем займов, предоставленных МФО населению, составил 69,2 млрд рублей, только за последний квартал 2015 года цифра увеличилась на 16,7%. Помимо, снижения доходов населения, обращения граждан в МФО связано, также с активным развитием отрасли микро-финансирования, удобством получения займов не выходя из дома, а также отсутствием требований по предоставлению справок, залога и поручительства (займы без справок о доходах). Возможно, именно эта простота и настораживает отдельных специалистов, которые опасаются, что россияне взвалят на себя непосильные долговые обязательства, не имея возможности их выполнить. Но как показывает практика, в настоящее время МФО также стали скрупулезнее подходить к вопросу проверки заемщиков.

Учитывая показатели по выдаваемым займам как в банковской сфере, так и в сфере микрокредитования, то однозначный вывод о снижении закредитованности граждан сделать сложно, хотя тенденции в данном направлении все же заметны. Будем надеяться, что финансовая ситуация в нашей стране наладится, что позволит банкам предлагать людям более дешевые кредиты, а государственное регулирование деятельности МФО, позволит добросовестным заемщикам, брать срочные кредиты в МФО под более-менее приемлемые проценты, но без сложных процедур оформления, проводимых банками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий